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Votre assurance de prêt !

COMPRENDRE L ASSURANCE EMPRUNTEUR

Les différentes garantie d'une assurance de prêt:

La GARANTIE DECES, intervient en cas de décès de l'assuré. La compagnie d'assurance verse à la banque le capital restant dû sur le prêt dans la limite de la quotité assurée par l'emprunteur.

PTIA ou IAD (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie ou Invalidité Absolue et Définitive), est une garantie qui s'applique lorsque l'assuré est victime d'une invalidité qui l'oblige à avoir recours à l'assistance d'une tierce personne car il ne peut plus accomplir trois des quatre actes ordinaires de la vie courante soit se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer. Cette garantie est très souvent lié avec la garantie décès car les compagnies d'assurance considère cette invalidité comme une mort économique de leur assuré. Ainsi l'assurance prend en charge le prêt dans la limite de la quotité assurée par l'emprunteur.

IPT (Invalidité Permanente Totale), dans ce cas l'état de santé de l'assuré ne permet plus d'exercer aucune activité professionnelle.

IPP (Invalidité Permanente Partielle), l'assuré peut reprendre une activité professionnelle malgré une invalidité permanente (perte d'un oeil, de l usage d'une main, d'un bras...) La compagnie d'assurance prend en charge le prêt en fonction du pourcentage d'invalidité qui devra être supérieur à un taux défini dans le contrat d'assurance (souvent de 33%).

ITT (Incapacité Temporaire de Travail), en cas d'arrêt de travail, la compagnie prendra en charge les échéances de prêt jusqu'au retour à l'emploi de l'assuré. Cette garantie s'accompagne généralement d'une franchise, souvent de 90 jours, la garantie ne s'enclenchera qu'après la purge de ce délai.

PE (Perte d'Emploi), garantie qui couvre la mensualité du prêt durant les périodes de chômage de l'assuré. Pour cette garantie une franchise est souvent appliqée et la rupture conventionnelle n'est pas considéré comme un licenciement par de nombreuses compagnies d'assurance.

La Quotité, est le taux de couverture de votre prêt. La banque exige que 100% des capitaux prêtés soient couverts. Ainsi si vous empruntez seul, vous devez vous assurer à 100%. Par contre si vous empruntez à deux vous pouvez répartir le taux sur les deux assurés (50/50 ou 70/30..). Vous pouvez aussi vous assuré à 100% chacun, on parle d'une couverture à 200%.

CHOISIR SON ASSURANCE EMPRUNTEUR

DELEGATION D ASSURANCE

La loi Lagarde, adoptée le 1 er juillet 2010, donne à l'emprunteur la liberté de choisir l'assurance de prêt qui lui convient auprès de l'établissement qu'il souhaite. On parle dans ce cas de délégation d'assurance emprunteur. Pour cela il faut que les garanties soient équivalentes ou supérieures à celles proposées par la banque prêteuse.

En 2014, la loi Hamon, permet la résiliation de toute assurance emprunteur adossée à un prêt immobilier, signé après le 26 juillet 2014, dans les 12 mois qui suive la signature de l offre de prêt. Résiliation possible avec l'apport d'un contrat de substitution qui doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat initial.

A partir du 1 er janvier 2018, il deviendra possible de résilier son contrat d'assurance emprunteur à sa date anniversaire avec un préavis de deux mois. Dans ce cas aussi il faudra aussi fournir un contrat avec des garanties au moins équivalentes que celles du contrat précédent.

ASSURANCE BANQUE

Monsieur et Madame Perrin contracte un prêt immobilier de 210 000 euros sur 20 ans au taux de 1.70%. Monsieur est né le 28/08/1980 , Madame est né le 26/05/1980. La banque leur propose leur contrat groupe au taux moyen annuel de 0.2807 %, pour des garanties DC/PTIA IPT/ITT, soit un coût total de 23 583.98 euros

COUT TOTAL
MONSIEUR 47.64 €/mois
MADAME 50.62 €/mois

NOTRE ASSURANCE

Un de nos partenaires propose, pour les mêmes garanties, à Mr et Mme Perrin un taux annuel moyen de 0.1335 % ,soit un cout total d' assurance de 11 655.30 euros. Donc un GAIN de 11 928.68 euros

COUT TOTAL
MONSIEUR 23.04 €/mois
MADAME 25.52 €/mois
GAIN 11 928.68 € soit un economie mensuelle de 49,7 €